打破中年焦虑  南方养老2035一站式解决个性养老需求

  

  南方养老2035通过大类资产配置,投资于多种具有不同风险收益特征的基金,并随着目标日期的临近逐步降低基金整体的风险收益水平,以寻求基金资产的长期稳健增值

  《投资时报》记者 汤巾

  “不敢死,不敢穷,不敢远行”,这类传播于微信朋友圈的扎心段子,无不映射出当前社会的养老压力已经成为引爆年轻人焦虑症的重要导火索。至于如何破解这一难题,养老目标基金被市场寄予厚望。

  自从今年3月证监会发布的《养老目标证券投资基金指引(试行)》打响“发令枪”,基金公司纷纷抢滩养老市场并设计相关产品。“十一”长假之后,多只养老目标基金已走入投资者的视野,而公募行业的领航者—南方基金自然也不会缺席,其深耕多年的研发成果正在舞台上亮相。据悉,南方基金打造的南方养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(下称南方养老2035,代码:A类006290、C类006291)于10月15日至11月2日间正式发售,该基金托管于工商银行(行情601398,诊股),投资者可通过银行、券商、第三方销售以及南方基金直销等渠道认购。

  作为一只典型的目标日期基金,南方养老2035把2035年设定为目标日期,以2035年附近退休人群为目标投资者群体,通过大类资产配置,投资于多种具有不同风险收益特征的基金,并随着目标日期的临近逐步降低基金整体的风险收益水平,以寻求基金资产的长期稳健增值,且无需投资者频繁申购、赎回基金,从而一站式解决了投资者个性化的养老需求。

  南方养老2035拟任基金经理黄俊认为,近期南方养老2035基金的发行,既有利于养老资金抓住良机配置低估的权益资产,也有利于为资本市场引入长期资金,夯实股市发展的中长期基础。

  追求长期稳健收益

  “2017年我国60岁以上的人口占全国总人口的比例已经达到17%,预计到2055年将接近30%。随着未来人口老龄化越来越严重,摆在我们每个人面前的就是做好养老规划的问题。”南方基金宏观研究与资产配置部负责人鱼晋华日前表示。

  显然,养老问题与每个人息息相关,而养老目标基金,顾名思义就是为投资者准备养老资金而专门打造的基金产品;所谓目标日期,则是针对不同退休日期人群提供个性化的服务。

  “美国的个人养老金的投资对象之中,有一类产品特别受欢迎,就是TDF(目标日期基金),以FOF的模式运营。”鱼晋华分析称,TDF在美国非常受欢迎,截至2017年底,美国市场TDF的规模已超过1.1万亿美元。目标日期基金根据投资者的生命周期特点,自动地去平衡投资组合的资产类别和风险暴露,通常随着目标退休日期的临近自动递减风险资产配置比例,从而为缺乏专业资产配置能力的一般投资者,提供个人养老金投资的一站式解决方案。

  南方养老2035正是这类产品在国内的典范,尤其适合2035年左右退休的投资者。从投资范围看,该基金80%以上基金资产投资于其他经中国证监会依法核准或注册的公开募集的基金份额(含QDII、香港互认基金)。基金投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金ETF)等品种的比例合计不超过60%;投资于港股通标的股票的比例不超过股票资产的50%。

  同时,该基金采取封闭运作的策略,每份份额封闭期设定为三年,这既能避免投资人短期频繁申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响,也有利于鼓励个人投资者长期持有,培养其追求长期稳健回报的投资习惯。

  在黄俊看来,南方养老2035采取FOF的运作模式,不仅可以力争获得资产配置的常规收益,还可以通过持有优秀的主动型子基金,尽量获取额外的超额收益。在子基金的筛选条件上,对运作合规、风格稳定性、中长期业绩、波动性均有底线要求,在实践中,重点考查能力圈较广、坚持价值投资的基金经理,力争使产品的最终风险收益特征满足养老投资稳健增值保值的需求。

  对于养老目标基金的投资策略,黄俊表示,养老目标产品在产品设计上有一定的封闭期,投资目标和投资理念也是追求长期稳健收益,因此会从长期投资价值的视角来进行策略的布局。现阶段A股整体估值处于历史底部区域且细分行业龙头企业盈利能力突出,债券票息和收益率水平也处于非常有吸引力的水平,所以目前基础资产无论是股票市场还是债券市场都有非常高的配置价值,是非常适合定位长期投资的养老目标产品运作的。产品长期看有望取得令客户满意的收益率。

  16年深耕养老投资服务

  “执我之手,与你偕老。”这是南方基金养老子品牌“南方养老”提出的口号,而南方养老2035正是这个品牌的代表作。

  据了解,南方基金始终将服务养老作为公司的重要战略方向,深耕养老金投资服务长达16年,具有丰富的投资管理经验。该公司至今已囊括社保基金、企业年金和基本养老保险基金三大重量级管理资格,成为拥有养老金投资管理业务全牌照的基金公司。

  在社保基金领域,2002年南方基金首批获得全国社保基金投资管理人资格。根据全国社保基金理事会公布的年度境内委托投资年度考评结果,南方基金2017年基本面单项考核被评定为A档良好,两个组合被评定为A档良好,三位投资经理荣获“3年贡献社保表彰”。2016年,南方基金一位投资经理获得“三年服务社保表彰”殊荣。2015年,南方基金管理的社保某股票组合综合考评结果为A档,一位投资经理单项考核结果为A档。

  企业年金基金管理方面,从2006年至2018年6月30日,南方基金共管理124个企业年金组合,规模超过500亿元。根据人社部公开发布的全国企业年金业务数据显示,南方基金近五年(2013—2017)综合累计收益率为39.29%,在所有二十一家投管人中排名前四,单一计划含权组合累计收益率在所有投管人中排名前五;近五年(2013—2017)单一计划固收组合累计收益率在所有投管人中排名第二;近三年(2015—2017)单一计划含权组合累计收益率排名第二;近三年(2015—2017)单一计划固收组合累计收益率排名第一,短中长期业绩均排名同类前列。

  《投资时报》记者还了解到,在今年证监会正式发布《养老目标证券投资基金指引(试行)》后,南方基金第一时间正式启动养老目标基金的布局工作,并于4月11日正式上报,成为业内首批上报养老FOF的基金公司之一。此前,南方基金在该类产品上已积淀了逾三年的研究经验。

  南方养老2035由南方基金宏观研究与资产配置部进行投资管理。该团队目前有10名成员,是市场上最早组建养老目标投资团队的基金公司之一。其成员背景涵盖国内外宏观研究、大类资产配置、FOF投资、基金研究、量化研究等各个方面,并且各有专长,能做到优势互补,充分发挥整体作战的力量。

  值得一提的是,南方基金自2016年就与晨星中国达成全面合作,双方就资讯服务、基金研究、资产配置等方面进行深度合作。南方基金丰富的资管经验和投研优势,叠加晨星资讯深入的基金研究经验,必将为投资者带来更好的投资方案和理财体验。

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