广东金改挺进“深水区”：补齐短板强化有效供给，构建“双城联动”的现代金融体系

南方财经全媒体记者翁榕涛，21世纪经济报道记者家俊辉 广州报道

8月5日，作为我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，广东省人民政府正式发布《广东省金融改革发展“十四五”规划》（以下简称《金融规划》），这也意味着广东在全国范围内率先部署了金融改革的主要目标和重点任务，为全省深化金融改革发展工作锚定新方向，为全国金融改革开放创新探索新路径、积累新经验，提供“广东智慧”。

具体来看，《金融规划》提出了健全现代金融体系、大力发展金融科技、优化全省金融空间布局、实施“金融+”工程、推动更高水平金融开放以及完善现代金融监管体系等具体改革举措。

广东不仅针对金融改革方向做了集中工作部署，同时还提出了一系列具体的量化指标。展望2025年，全省金融业增加值达到1.5万亿元，A股上市公司突破1000家，培育10家以上国际知名的金融科技独角兽企业，全省本外币存款余额增加至40万亿元，保费收入力争达到8000亿元左右，广东省将逐步形成多层次、广覆盖、差异化的现代金融体系。

“上述指标比‘十三五’期末都提高50%左右。”广东省地方金融监督管理局党组书记、局长于海平表示，接下来广东将通过完善创新资本链、打造期货产业链、发展跨境“金融通”、打造头部金融机构、壮大银证保金融机构、发展金融科技产业、扩大直接融资规模、建设绿色金融市场、优化农村金融服务、发展地方金融机构和金融新业态这十项工程，来丰富壮大整个广东金融产业链条。

构建“双城联动”的现代金融体系

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（简称《规划纲要》）提出，要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。这一表述为未来一段时期我国深化金融改革指明了重要方向。

回顾“十三五”时期，广东金融业发展取得巨大成绩，不仅有效应对了国际金融危机后的严峻挑战，为宏观经济平稳运行保驾护航，也牢牢守住了不发生系统性金融风险的底线。

在取得巨大成就的同时，广东金融业仍然面临一些体制机制上的障碍。如金融资源配置不平衡，房地产贷款余额占全部贷款余额近1/3，针对科技创新、小微企业和“三农”的金融服务能力还有待提升；缺乏具有国际影响力的金融市场平台和大型金融龙头企业；融资体系仍以间接融资为主，直接融资比重依然偏低；互联网金融、私募基金等领域风险存量仍较大等。这些都需要在“十四五”期间攻坚克难，同时也呼唤着现代金融体系的成型。

“构建现代金融体系是经济转向高质量发展的内在要求，也是个系统性工程。”光大银行(601818,股吧)金融部宏观分析师周茂华认为，建立具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，必须适应于市场化、法治化和国际化的发展方向，要求广东深化金融改革开放，为市场主体提供高效、便捷、多元投融资需求，不断增强金融服务实体经济能力。

《金融规划》指出，广东将强化广州和深圳“双城、两市场”资源统筹和业务协同，构建功能完整、富有活力的强大金融市场体系。“两市场”即指广州期货交易所、深圳证券交易所两大国家级金融基础设施平台。

“广州期货交易所历时14年争取，在今年终于成功获批设立，这个是非常不容易的。”于海平指出，要加快提升广州、深圳两个中心城市的金融发展能级，高标准建设广州期货交易所，支持深圳证券交易所全市场注册制改革，强化金融集聚。

分析粤港澳大湾区当前金融版图，香港是全球金融中心，深圳在科技金融上有领先优势。定位于国际化的广期所，不仅有望和香港联交所、深交所实现联动互通，还可能直接吸引国际投资者参与，服务“一带一路”建设战略。

此外，广东当前头部金融机构还比较少。《金融规划》指出，推动国际海洋开发银行、粤港澳大湾区国际商业银行等一批机构落地；支持招商集团、平安集团提升世界500强名次；支持广发银行加快上市。鼓励地方银行、证券、保险等骨干金融企业通过引入战略投资者、并购重组等方式发展壮大。

“广东打造现代金融体系，要明确定位于服务实体经济。同时要发挥好金融创新和金融对外开放的优势。”中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任曾刚对记者表示，在内部循环方面，广东金融业要服务高端制造业，乡村振兴和绿色金融发展；在外循环方面，作为全国对外开放的桥头堡，要推动金融制度的改革开放，加强跨境金融、跨境贸易的便利性。此外，要重视金融创新，通过服务模式和技术创新，来增强金融体系的效率和竞争力。

打造金融科技创新发展高地

在新一轮科技革命和产业变革席卷全球的大背景下，金融科技无疑代表着金融业未来的发展方向。与此同时，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等底层技术的金融科技不断突破创新，金融数字化智能化转型已是大势所趋。

《规划纲要》在提及深化金融供给侧结构性改革时指出，要稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。

广东发布的《金融规划》则明确表示，要大力发展金融科技，全面推动金融数字化智能化转型，将广东打造成金融科技发展高地。

“这意味着接下来几年广东将加大科研、技术与人才投入，着力发展金融科技，通过在金融体系中注入数字化、智能化元素，提升整体的金融服务质量和效率。” 广东外语外贸大学金融学院院长易行健向记者表示。

中国(深圳)综合开发研究院金融与现代产业研究所所长刘国宏向记者指出，广东具有粤港澳大湾区域内跨境金融等丰富而独特的金融科技应用场景和金融科技发展的硬件支撑以及市场氛围，这些都为广东金融数字化智能化转型创造了条件。

同样，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林也认为，“广东有非常发达的数智经济，依托庞大的数智产业，实现金融数智化顺理成章。”

但他也强调，“数智的核心是数据，数据的核心在于数据安全和使用授权，需要建立数据使用的体制机制，规范数据数字产业的经营行为，对数据使用需要预先脱敏，要明确企业在保护数据安全上的责任。”

对此，《金融规划》也要求，在切实保护个人隐私、商业秘密与敏感数据前提下，强化金融与司法、社保、市场监管、税务、海关、电力、电信等领域的数据融合，建立健全数据权属、公开、共享和交易的有关规则，推动数据规范应用。

事实上，早在2018年，国务院印发的《进一步深化中国（广东）自由贸易试验区改革开放方案》（下称“《方案》”）就指示，广东要大力发展金融科技，在依法合规前提下，加快区块链、大数据技术的研究和运用。

可以预见的是，随着《金融规划》的出炉，广东金融科技发展、创新、应用将再次提速。

“金融科技本质是技术支撑下金融的创新业态和模式，发展过程中或许会产生一些预想不到的风险，”刘国宏认为，监管对于金融科技发展要有一定的包容性，但也要与时俱进，“要采取监管科技，要用好监管沙盒，要不断探索新的监管规则和方法。”

对此，《金融规划》也提出，要加快健全适应金融科技快速发展的监管框架，完善监管技术、监管手段，以科学有效的监管促进金融科技健康、可持续发展。

统筹金融对外开放与金融安全

坚持实施更大范围、更宽领域、更深层次对外开放，是我国在“十四五”时期的既定目标。其中，进一步扩大金融领域开放，是应有之义。

作为改革开放的前沿阵地，广东曾屡屡表态将坚定不移深化金融业改革开放，特别是粤港澳大湾区建设以来，频频推出扩大金融业对外开放的具体举措。

同样在上述是《方案》中，国务院提出，要将广东建设成金融业对外开放试验示范窗口。作为回应，广东在《金融规划》中明确表示，“十四五”时期将加强与港澳及全国其他省市的金融交流，强化国际金融交流，深化跨境金融业务创新，以更高水平的金融开放推动实现金融高质量发展。

这里的“更高”，主要体现在以粤港澳双向金融开放为核心构建省际、国际多圈层金融合作开放新格局。

“国内金融合作的重点在于加强粤港澳三地的协作，扩大粤港澳金融双向开放。”易行健表示，一方面需要加强三地资本市场的互联互通，另一方面需要通过金融科技的应用、征信体系的联通，拓宽跨境移动支付的应用范围，增加银行保险服务的种类和服务范围。

对于对外金融交流，易行健认为，应该把侧重点放在推进跨境金融改革创新、强化国际金融交流合作上。“这需要注意加强金融风险防范意识，提升风险管理控制能力，降低国际金融市场中的波动乃至崩溃对我国国内金融体系稳定性带来不利的冲击。”

刘国宏向记者表示，新的开放格局下，广东率先以资金融通引领区域开放融合、率先以金融开放探索参与国际金融新秩序、新标准等做法，会在全国范围内产生示范作用。

需要强调是，金融安全是强化我国经济安全保障的三大战略之一，在构建现代金融体系的过程中，无论是推动金融数字化智能化转型，还是扩大金融对外开放，都要以保障金融安全为前提，守住不发生系统性风险的底线。

为此，广东《金融规划》特别提出，要推进金融治理体系和治理能力现代化，实施金融生态提升工程，强化法治化金融综合治理，打造金融生态环境优良的安全区。

不过，刘国宏也提醒，金融以及金融生态化发展本身就是风险的“蓄水池”，具有风险的自我配置、分散、化解、调节的能力。“要培育各种主体、各种业态依法合规自由发展，只有让更大范围、更加多元的金融生态构建起来，才能真正成为金融生态环境优良的安全区。”

（作者：翁榕涛,家俊辉 编辑：李艳霞）